Praktyczne informacje

Strona Główna/Praktyczne informacje/Windykacja a sprzedaż wierzytelności - porównanie obu rozwiązań

Windykacja a sprzedaż wierzytelności - porównanie obu rozwiązań

26 Cze 2025

Windykacja a sprzedaż wierzytelności to dwa sposoby odzyskiwania należności od dłużnika. Mimo jednego celu różnią się mechanizmem działania, efektywnością, kosztami, oraz szybkością. Jakie zalety ma każde z tych rozwiązań? Poniżej znajdziesz porównanie windykacji i cesji, które uwzględnia aspekty istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy: prawne, ekonomiczne oraz praktyczne.

Windykacja a cesja – porównanie

Zanim poszukamy różnic między windykacją a cesją, zdefiniujmy sobie każde z tych pojęć.

Co to jest windykacja? Najłatwiej określić ją jako proces dochodzenia należności od dłużnika. Może mieć ona charakter polubowny („miękki”, np. negocjacje, wezwania do zapłaty) lub przymusowy („twardy”, np. postępowanie sądowe, egzekucja komornicza). Windykację można przeprowadzić samodzielnie lub zlecić wyspecjalizowanym podmiotom dysponującym odpowiednim doświadczeniem i narzędziami (firmy windykacyjne, kancelarie prawne).
Co to jest cesja? Cesja wierzytelności to nic innego jak sprzedaż długu. Polega na przeniesieniu praw do odzyskania należności na osobę trzecią. To rozwiązanie o tyle wygodne, że pozwala na natychmiastowe uzyskanie środków finansowych, chociaż zwykle niższych niż wartość nominalna długu. Do tego bez angażowania się w czasochłonne postępowanie.
Podstawowe różnice między windykacją i cesją wynikają z podstawy prawnej. Cesja wierzytelności to umowa regulowana przepisami Kodeksu Cywilnego (art. 509 i następne). Windykacja jest umową usługi, którą świadczy na Twoją rzecz inny, wyspecjalizowany podmiot, który zobowiązuje się do podjęcia czynności skłaniających dłużnika do zapłaty.

Jakie są różnice między windykacją a cesją?

Różnice między windykacją a cesją dotyczą przede wszystkim takich obszarów jak efektywność, koszty czy szybkość odzyskania środków. Dopiero mając pełny obraz, można przyjrzeć się bliżej, które rozwiązanie jest dla Ciebie korzystne w konkretnej sytuacji.

Efektywność odzyskiwania należności

Porównanie windykacji i cesji zacznijmy od przyjrzenia się efektywności obydwu rozwiązań. Windykacja pozwala na potencjalne odzyskanie pełnej kwoty długu, zwłaszcza gdy prowadzone działania są skuteczne, a dłużnik wypłacalny. Z kolei sprzedaż wierzytelności gwarantuje natychmiastowy wpływ środków. Są one jednak zazwyczaj niższe niż wartość nominalna długu, ponieważ nabywca wierzytelności musi uwzględnić ryzyko jego niespłacenia. Chociaż więc efektywność finansowa jest niższa niż w przypadku windykacji, można mieć jej większą gwarancję.

Koszty

Kolejnym elementem, który trzeba wziąć pod uwagę, przygotowując porównanie windykacji i cesji, są koszty odzyskania pieniędzy. Decydując się na windykację, trzeba liczyć się z wydatkami. Obejmują one między innymi wynagrodzenie za usługi windykacyjne, opłaty pocztowe czy koszt postępowania sądowego takie jak opłaty sądowe czy wynagrodzenie pełnomocnika. Cennym wkładem jest również czas i zaangażowanie, które wierzyciel inwestuje w proces windykacyjny.
W przypadku cesji wierzytelności osoba ją sprzedająca nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów – cały proces odzyskania długu (wraz z ryzykiem niewypłacalności dłużnika) przejmuje nowy właściciel. Warto jednak pamiętać, że cena sprzedaży jest zazwyczaj niższa niż wartość nominalna długu, a to oznacza utratę części potencjalnego zysku.

Szybkość odzyskania środków

Windykacja jest często procesem długotrwałym, zwłaszcza gdy wymaga przeprowadzenia postępowania sądowego i egzekucyjnego. Jak w bitwie windykacja vs sprzedaż wierzytelności wypada ta druga, jeśli chodzi o szybkość odzyskania środków? Sprzedaż wierzytelności to rozwiązanie pozwalające na wypłacenie pieniędzy niemal natychmiast po zawarciu umowy cesji. Jest to szczególnie korzystne, gdy przedsiębiorca potrzebuje gotówki, by poprawić swoją płynność finansową, albo nie chce angażować się w dodatkowe działania windykacyjne. Jakie jeszcze korzyści ma cesja wierzytelności? Zobacz: Co to jest sprzedaż wierzytelności, jak działa i czy to się opłaca?

Co jest lepsze – windykacja czy sprzedaż wierzytelności?

Aby odpowiedzieć na pytanie, co lepsze: windykacja czy sprzedaż wierzytelności, trzeba wziąć pod uwagę wady oraz zalety poszczególnych rozwiązań.

Windykacja – zalety

Możliwość odzyskania pełnej kwoty długu.
Możliwość przeniesienia kosztów procesu windykacyjnego na dłużnika.
Zachowanie relacji z dłużnikiem, co ma znaczenie w przypadku długotrwałych relacji handlowych.

Sprzedaż wierzytelności – zalety

Pozwala na szybkie uzyskanie środków finansowych.
Redukuje koszty związane z odzyskiwaniem długu.
Przenosi ryzyko niewypłacalności dłużnika na nabywcę.

Windykacja – wady

Proces windykacji jest czasochłonny i wymagający zasobów finansowych.
Istnieje ryzyko, że nie odzyska się długu w całości.
Trzeba się liczyć z wysokimi kosztami sądowymi i egzekucyjnymi.

Sprzedaż wierzytelności – wady

Sprzedaż długu zazwyczaj odbywa się poniżej jego wartości nominalnej długu.
Dotychczasowy wierzyciel nie ma kontroli nad dalszym procesem odzyskiwania długu.

O innych możliwościach odzyskiwania długu pisaliśmy tutaj: Jak odzyskać pieniądze za niezapłaconą fakturę?
Jeśli rozważasz sprzedaż długu, skorzystaj z Kupimy fakturę na konkurencyjnych warunkach. Wypłacamy do 85% wartości niezapłaconej faktury w terminie nawet do 3 dni roboczych od podpisania umowy. Już teraz skorzystaj z możliwości bezpłatnej wyceny i zobacz, jak wiele Twoja firma może zyskać!

< Wróć do listy wpisów