Najczęstsze mity i wątpliwości na temat sprzedaży wierzytelności

Jak działa sprzedaż wierzytelności?

Sprzedaż wierzytelności (np. faktur) polega na przekazaniu prawa do wierzytelności innej osobie, będącej nowym wierzycielem, która następnie w swoim imieniu podejmuje działania windykacyjne. Transakcja odbywa się najczęściej poprzez umowę cesji, na mocy której sprzedający traci prawa do wierzytelności, a ta przechodzi na nabywcę.
To rozwiązanie ma wiele zalet, o czym przeczytasz tutaj: Korzyści ze sprzedaży niezapłaconej faktury.

Czy to prawda, że nie da się sprzedać pojedynczej faktury, tylko zawsze w pakiecie?

Nie, to mity o sprzedaży faktur, których nie warto powielać. Na rynku działa wiele firm i usług, które zajmują się skupem pojedynczych faktur. Jedną z nich jest KupimyFakturę.pl, dzięki której wycenisz i sprzedasz dług. Oferowany przez nas wykup faktur to opcja zarówno dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, jak i małych, średnich czy dużych przedsiębiorstw działających w różnych branżach. Już teraz sprawdź, jak działamy i skorzystaj z możliwości pozbycia się wierzytelności, których nie masz czasu lub nie możesz egzekwować.

Czy to prawda, że sprzedaż wierzytelności jest prawnie ryzykowna?

Skup długów według polskiego prawa jest całkowicie legalny i podlega przepisom Kodeksu cywilnego. Z tego też względu sprzedaż wierzytelności firmie, która stosuje transparentne procedury, może nie nieść  ze sobą ryzyka prawnego.

Czy to prawda, że sprzedaż wierzytelności oznacza utratę pełnej wartości długu?

Sprzedaż wierzytelności za kwotę niższą od jej wartości nominalnej jest powszechną praktyką – kupujący przejmujący wierzytelność musi uwzględnić ryzyko i koszty jej odzyskania. Jednak im większa jest szansa powodzenia windykacji, tym najczęściej wyższa będzie cena wykupu. Za świeże wierzytelności, których termin płatności minął niedawno i które są stosunkowo łatwe do odzyskania, można uzyskać wysoki procent wynagrodzenia. Natomiast wierzytelności starsze, trudniejsze do windykacji lub sporne, mogą być wyceniane niżej, nawet na poziomie kilkunastu procent. Firmy skupujące wierzytelności stosują różne metody określania wynagrodzenia, dlatego też warto zapoznać się z warunkami wyceny.

Czy to prawda, że sprzedaż faktury jest czasochłonna?

Czasochłonność i kosztowność to kolejne mity o sprzedaży wierzytelności. Obecnie wiele firm stosuje uproszczone metody sprzedaży i często można zrealizować go online, nawet w ciągu jednego dnia. Warto jednak wcześniej zgromadzić komplet niezbędnych dokumentów, co ułatwi wycenę i zbycie wierzytelności bez zbędnego oczekiwania. Pamiętaj, że proces sprzedaży wierzytelności i warunki, jakie należy spełnić, zależą od firmy z którą będziesz współpracował, nie ma jednego, ogólnego wzoru umowy czy też procesu, jaki należy przejść, by sprzedać wierzytelność.

Czy to prawda, że sprzedaż wierzytelności negatywnie wpływa na wizerunek firmy?

Jakie jeszcze mity o sprzedaży wierzytelności są powszechne? Jednym z nich niewątpliwie jest obawa o negatywny wizerunek firmy, która może być odbierana w środowisku jako niewypłacalna lub niewspółpracująca z kontrahentami (pomimo tego że to oni nie wywiązują się ze swoich zobowiązań). W praktyce jednak coraz więcej firm korzysta z dodatkowego wsparcia, a faktoring czy sprzedaż wierzytelności zaczynają być postrzegane jako standardowe narzędzia zarządzania płynnością finansową.

Czy to prawda, że po sprzedaży wierzytelności sprzedający traci wszelkie prawa do długu?

W większości przypadków tak. Po dokonaniu standardowej cesji sprzedający traci prawa do dochodzenia należności, a wszelkie roszczenia wobec dłużnika może wysuwać już tylko nowy właściciel wierzytelności. Wyjątek stanowią sytuacje, gdy umowa będzie przewidywała możliwość powrotu praw do długu, jeśli zadłużenie nie zostanie wyegzekwowane, nazywa się to potocznie cesją zwrotną.

Czy to prawda, że nie każdą wierzytelność można sprzedać?

Tak, to akurat prawda. W polskim prawie istnieją określone wyjątki i ograniczenia, które wykluczają niektóre rodzaje wierzytelności z możliwości ich sprzedaży czy przeniesienia na inny podmiot. Są to przede wszystkim: ograniczenia ustawowe (niektóre wierzytelności są niezbywalne z mocy prawa), zastrzeżenia umowne (ustalenia między stronami pierwotnej umowy) oraz właściwości zobowiązania. Więcej na ten temat przeczytasz tutaj: Kiedy nie możesz sprzedać wierzytelności? Sprawdź, kiedy prawo mówi „nie”.

Czy to prawda, że termin płatności faktury jest tylko sugestią, której klient nie musi uwzględnić?

Wbrew pozorom takie mity o nieopłaceniu faktur są bardzo częste. W rzeczywistości jednak termin płatności wskazany na fakturze to część warunków umowy między stronami. Jeśli dokument został wystawiony na podstawie wykonanej usługi lub dostarczonego towaru, klient ma obowiązek zapłacić w określonym terminie. O tym, jakie działania można odjąć, gdy do tego nie dojdzie, przeczytasz tutaj: Co zrobić, gdy klient nie płaci faktury za usługę?

Jak działa sprzedaż wierzytelności pod kątem ryzyka spłaty?

Zasadniczo, po sprzedaży wierzytelności ryzyko niewypłacalności dłużnika przechodzi na nabywcę (cesjonariusza), który staje się nowym właścicielem wierzytelności i ponosi ryzyko, że ten nie spłaci zobowiązania. Sprzedający wciąż może jednak odpowiada jednak za potwierdzenie istnienia wierzytelności.

Jak działa sprzedaż wierzytelności pod kątem opłacalności?

Opłacalność sprzedaży wierzytelności zależy przede wszystkim od wartości wyceny oraz bieżących potrzeb finansowych firmy. Choć przedsiębiorca nie otrzymuje pełnej wartości faktury, różnice często rekompensuje mu szybki dostęp do gotówki i możliwość ograniczenia kosztów windykacji.