Praktyczne informacje

Znasz problem niezapłaconych faktur, których należności nie możesz ściągnąć od swoich kontrahentów? Wcale nie musisz czekać na spłatę długu! Przygotowaliśmy krótki artykuł o sprzedaży wierzytelności, który podpowie Ci, co możesz zrobić, zamiast wysyłania ponagleń i czekania. Odpowiadamy na pytania o to, kto może sprzedać dług, jak tego dokonać i kiedy taka opcja wchodzi w grę.

Czy można odsprzedać dług?

Kiedy można sprzedać wierzytelność?

• Nie można sprzedać wierzytelności, które są niezbywalne z mocy prawa, np. wynagrodzenia z umowy o pracę (art. 84 Kodeksu Pracy).
• Pewnym ograniczeniom mogą podlegać również te związane z prawami osobistymi lub publicznoprawnymi.
• Cesja wierzytelności może wymagać formy pisemnej lub zgody dłużnika, jeśli tak stanowi prawo lub umowa (np. cesja wynagrodzenia za roboty budowlane wymaga zgody zamawiającego).
• Cesja wierzytelności może być niemożliwa ze względu na zapisy umowy, które zakazują lub ograniczają możliwość przenoszenia wierzytelności na osoby trzecie. Takie klauzule są legalne i wiążące, a ich nieprzestrzeganie może wiązać się z nieważnością lub nieskutecznością sprzedaży długu. Co więcej w pewnych sytuacjach mogą powodować Twoją odpowiedzialność względem kontrahenta.

Kto skupuje długi?

Komu sprzedać wierzytelność?

• firmy faktoringowe – faktoring polega na sprzedaży wierzytelności firmie, która w ciągu kilku dni wypłaca przedsiębiorcy część wartości faktury, a następnie samodzielnie dochodzi płatności od dłużnika.
• fundusze sekurytyzacyjne i inwestorzy prywatni – duże pakiety wierzytelności często są sprzedawane funduszom sekurytyzacyjnym lub inwestorom specjalizującym się w obrocie długami.

Jak mogę sprzedać swoje wierzytelności?

1. Weryfikacja prawa do sprzedaży wierzytelności – aby ocenić, czy cesja wierzytelności jest możliwa, musisz wiedzieć, kto i kiedy może sprzedać dług. Nie da się przekazać osobie trzeciej zobowiązania, które jest wyłączone z obrotu na przykład ze względu na niezbywalność lub odpowiednie zapisy w umowie. O formalnościach związanych ze sprzedażą długu pisaliśmy tutaj: Jakie dokumenty musisz przygotować, żeby sprzedać fakturę? Checklista do cesji wierzytelności.
2. Wybór firmy, której sprzedaż wierzytelność – do wyboru masz wiele opcji, począwszy od firm faktoringowych, poprzez inwestorów specjalizujący się w zakupie wierzytelności, aż po banki i inne instytucje finansowe specjalizujące się w factoringu.
3. Sporządzenie umowy cesji – umowa cesji wierzytelności powinna określać jej warunki oraz zawierać prawa i obowiązki każdej ze stron, a także cenę zakupu długu.
4. Poinformowanie dłużnika o zmianie wierzyciela – prawo zobowiązuje do poinformowania dłużnika o zmianach, co jest obowiązkiem zbywcy, ale może on upoważnić do dokonania powyższego nabywcę.
5. Rozliczenie – po formalnym zawarciu umowy cesji, dotychczasowy wierzyciel otrzymuje zapłatę, a nowy przejmuje prawo do egzekwowania długu.

Kiedy sprzedaż wierzytelności się opłaca?

Dzięki kolejnej części naszego artykułu o sprzedaży długu dowiesz się, czy takie rozwiązanie się opłaca i kiedy warto się na niego zdecydować. Sprzedaż wierzytelności może być korzystna dla przedsiębiorców, którzy mają problem ze ściągnięciem należności od swoich kontrahentów. Warto ją jednak dobrze przemyśleć, bo prócz wielu korzyści, niesie też pewne ograniczenia.

Kiedy warto wziąć pod uwagę cesję wierzytelności?

• Gdy potrzebujesz poprawy płynności finansowej – sprzedaż wierzytelności pozwala na natychmiastowe odzyskanie środków, które do tej pory były zamrożone ze względu na brak zapłaty od klienta.
• Gdy dłużnik nie jest skłonny do współpracy lub kontakt z nim jest utrudniony – jeśli próby ugody lub windykacji nie przynoszą efektów, a dłużnik unika kontaktu lub nie płaci, sprzedaż długu umożliwia uniknięcia długotrwałych i kosztownych postępowań.
• Gdy koszty dochodzenia należności przewyższają potencjalne korzyści – windykacja, postępowania sądowe i egzekucyjne generują wydatki, które mogą być wyższe niż odzyskana kwota. Sprzedaż wierzytelności eliminuje te koszty i przenosi ryzyko na nabywcę.
• Gdy chcesz rozwiązać kwestię nieuregulowanej faktury przy minimalnym nakładzie czasu i energii – sprzedaż długu sprawia, że przedsiębiorca nie musi angażować swoich zasobów w skomplikowane i czasochłonne procesy windykacyjne.