Co to jest sprzedaż wierzytelności, jak działa i czy to się opłaca?

Co to są wierzytelności?

Zanim zaczniemy się zastanawiać, na czym polega ich sprzedaż, najpierw odpowiedzmy na pytanie o to, co to są wierzytelności. Najłatwiej określić je jako stosunek prawny wynikający z umowy lub przepisów prawa, dzięki któremu wierzyciel może domagać się wykonania świadczenia od dłużnika. Co to oznacza w praktyce? Jeśli, na przykład, jesteś przedsiębiorcą i wystawisz fakturę VAT swojemu kontrahentowi, stajesz się wobec niego wierzycielem – zyskujesz prawo do otrzymania określonej kwoty w ustalonym terminie.

Podobnie dzieje się w sytuacji, gdy udzielasz pożyczki innemu podmiotowi lub osobie. Tutaj także stajesz się wierzycielem, ponieważ masz prawo żądać zwrotu pożyczonej kwoty wraz z ewentualnymi odsetkami. Warto również wiedzieć, że wierzytelność nie jest tym samym co dług — dług to zobowiązanie dłużnika, natomiast wierzytelność to prawo wierzyciela do żądania tego zobowiązania.

Jakie są rodzaje wierzytelności?

Aby zrozumieć, na czym polega sprzedaż wierzytelności, musimy jeszcze znać podział ich samych. Tutaj przytaczamy tylko dwa – te, które z punktu widzenia przedsiębiorcy wydają się nam najistotniejsze. Samych kryteriów podziału może być jednak o wiele więcej.

Podział ze względu na rodzaj świadczenia:

• Wierzytelności pieniężne – dłużnik zobowiązany jest do zapłaty określonej sumy pieniędzy. Tego rodzaju wierzytelności są spotykane najczęściej i zazwyczaj dotyczą należności z tytułu faktur, kredytów czy pożyczek.
• Wierzytelności niepieniężne – dotyczą świadczeń innych niż pieniądze, np. dostarczenia towarów, wykonania usługi, przeniesienia własności rzeczy lub zaniechania określonego działania.

Podział ze względu na termin wymagalności:

• Wierzytelności wymagalne – takie, których termin płatności już upłynął i wierzyciel może żądać ich zapłaty.
• Wierzytelności niewymagalne – takie, których termin płatności jeszcze nie nadszedł.

Co jeszcze warto wiedzieć o wierzytelnościach jako takich? Podstawą prawną funkcjonowania wierzytelności w polskim systemie prawnym jest przede wszystkim Kodeks cywilny, w szczególności przepisy dotyczące zobowiązań (art. 353 i nast.), które określają, że wierzyciel może żądać od dłużnika spełnienia świadczenia, a ten ma obowiązek jego wykonania.

Co to jest cesja wierzytelności?

Pora przejść do zasadniczego tematu: co to jest cesja wierzytelności. Według definicji to proces przeniesienia praw do określonych zobowiązań (wierzytelności) z dotychczasowego wierzyciela na osobę trzecią, zwaną nabywcą wierzytelności.
Jak to rozumieć i co oznacza cesja wierzytelności w praktyce? Wierzyciel (cedent) sprzedaje swoje prawo do otrzymania zapłaty od dłużnika innej osobie lub firmie (cesjonariuszowi), który od tej chwili staje się nowym wierzycielem i ma prawo dochodzić należności.


Sprzedaż wierzytelności jest możliwa dzięki temu, że te są prawem majątkowym i mogą być przedmiotem obrotu gospodarczego. Cesja odbywa się najczęściej na podstawie umowy (przelewu wierzytelności), która jest uregulowana w art. 509 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z tym przepisem wierzyciel może przenieść wierzytelność na osobę trzecią bez zgody dłużnika, chyba że sprzeciwiają się temu przepisy prawa, umowa lub charakter zobowiązania (np. wierzytelności alimentacyjne).

Co to jest sprzedaż długu?

W kontekście cesji wierzytelności można zastanowić się również nad tym, co to jest sprzedaż długu. Czy pojęcia te można uznać za tożsame? Zasadniczo tak – sprzedaż długu to potoczne określenie cesji wierzytelności. Obie czynności mają ten sam mechanizm i skutki.

Na czym polega cesja wierzytelności?

Przyjrzyjmy się jeszcze, na czym polega sprzedaż wierzytelności. Cały proces opiera się na zawarciu umowy, która przenosi prawa do wierzytelności z dotychczasowego na nowego wierzyciela. W konsekwencji dłużnik jest zobowiązany do spłaty długu osobie, która odkupiła do nich prawa.

Ze względu na to, co to jest cesja wierzytelności i jakie ma skutki, warto wiedzieć, że:

• przeniesienie prawa do wierzytelności odbywa się na podstawie umowy między cedentem a cesjonariuszem.
• dłużnik nie musi wyrazić zgody na cesję, chyba że prawo lub umowa stanowią inaczej.
• istnieje obowiązek powiadomienia dłużnika o zmianie wierzyciela, co jest istotne dla skuteczności przeniesienia prawa i uniknięcia sporów.

Czy opłaca się sprzedać wierzytelność? Taka cesja może być korzystna pod wieloma względami. Przede wszystkim zmniejsza ryzyko braku zapłaty za towar lub usługi, a tym samym pozwala uzyskać większą płynność finansową. Jednocześnie pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze konieczne do odzyskania długu.

Jak działa cesja wierzytelności?

Wiedząc już, co to jest sprzedaż długu, pora przejść do zasadniczej kwestii: jak wygląda taka cesja i co trzeba o niej wiedzieć.
Jak działa cesja wierzytelności krok po kroku? Cały proces nie jest skomplikowany, zwłaszcza jeśli korzystasz z usług doświadczonej, sprawdzonej firmy. Obejmuje on kilka etapów:

Wybór nabywcy lub platformy sprzedaży

Ze względu na charakter, jaki ma sprzedaż wierzytelności i co to jest, można się z nią zwrócić między innymi do firm faktoringowych, giełd wierzytelności lub funduszy sekurytyzacyjnych i inwestorów prywatnych.

Przygotowanie oferty

Na tym etapie potencjalny cesjonariusz analizuje wartość nominalną wierzytelności, termin jej wymagalności oraz ewentualne ograniczenia, co pozwala mu przygotować odpowiednią ofertę.

Zawarcie umowy cesji lub sprzedaży

Po wycenie i przedstawieniu warunków cesji strony (cedent i cesjonariusz) podpisują umowę. Określa ona między innymi prawa i obowiązki obydwu oraz cenę sprzedaży, która zazwyczaj jest niższa niż wartość nominalna długu. Po dokonaniu cesji nowy wierzyciel przejmuje odpowiedzialność za dalszą windykację należności, w tym ewentualne działania prawne i egzekucyjne.

Powiadomienie dłużnika

Biorąc pod uwagę, co to jest cesja wierzytelności i jakie ma konsekwencje dla dłużnika, musi on zostać poinformowany o zmianie, aby wiedział, komu ma dokonywać spłat.
Szukasz sprawdzanej firmy oferującej skup faktur? KupimyFakturę.pl to platforma, dzięki której łatwo odzyskasz nawet do 85% wartości zobowiązań, jakie mają u Ciebie Twoi dłużnicy.
Dzięki temu, że wszystko odbywa się szybko i przejrzyście, nie musisz się martwić, że coś pójdzie nie tak albo że poniesiesz koszty niewspółmierne do zysku. Już teraz odwiedź naszą stronę i zobacz, jak możemy Ci pomóc! Koniec z zastanawianiem się, co to jest sprzedaż długu i jak się za nią zabrać!