Odkupienie długu - jak to wygląda w praktyce?

Na czym polega odkup długu?

Odkupienie długu, zwany też skupem lub cesją wierzytelności, polega na przeniesieniu prawa do odzyskania należności z pierwotnego wierzyciela na inny podmiot, często firmę windykacyjną lub inwestora. W praktyce właściciel wierzytelności sprzedaje swoje prawa do jej spłaty, a nabywca staje się nowym wierzycielem, który podejmuje się odzyskania tych środków od dłużnika.

W Polsce odkupywanie długów jest regulowane prawnie, szczególnie przez przepisy Kodeksu cywilnego (art. 509 i następne). Zgodnie z nimi wierzyciel może przenieść wierzytelność na osobę trzecią bez zgody dłużnika, chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwościom zobowiązania. Jednocześnie, wraz z przelewem na nabywcę przechodzą wszelkie prawa związane z należnością, w tym prawo do dochodzenia odsetek czy innych należności dodatkowych.

Dlaczego warto zdecydować się odkup długu?

Odkupienie długu przez wyspecjalizowaną firmę finansową lub windykacyjną może wiązać się z określonymi korzyściami dla przedsiębiorcy. Pozwala na przykład na:

• Szybsze odzyskanie pieniędzy – umowy zawierane z firmami oferującymi odkup długu mogą przewidywać praktycznie natychmiastową wypłatę gotówki, co wpływa na płynność finansową przedsiębiorstwa i eliminuje konieczność długiego oczekiwania na spłatę należności.
• Przejście ryzyka niewypłacalności – po sprzedaży długu ryzyko, że dłużnik nie spłaci zobowiązania, przechodzi na nowego nabywcę wierzytelności.
• Oszczędność czasu kosztów windykacji – odkupienie długu sprawia, że dotychczasowy wierzyciel nie musi samodzielnie prowadzić procesu windykacji, co redukuje formalności i wydatki.
• Optymalizacja budżetu i zmniejszenie zobowiązań – możliwości rozwiązania, jakim jest sprzedaż wierzytelności, pozwalają na poprawę kondycji finansowej firmy bez oczekiwania na płatność i angażowania się w często czasochłonne i kosztowne działania windykacyjne.
• Możliwość skupienia się na podstawowej działalności — odkup długu umożliwia firmie skoncentrowanie się na rozwoju i bieżącej działalności, zamiast na procesie windykacji.

Jak wygląda w praktyce odkupywanie długu?

Jeśli windykacja faktury po terminie płatności jest problematyczna lub nieopłacalna, przedsiębiorca może zdecydować się na jej sprzedaż. Odkupywanie długów jest usługą realizowaną przez wyspecjalizowane firmy, które następnie we własnym zakresie zajmują się odzyskiwaniem należności. Jak to wygląda w praktyce? Przedstawimy to na przykładzie skupu długu przez KupimyFakture.pl.

Analiza i wycena długu

Odkupienie długu zawsze poprzedza analiza ryzyka i wycena na podstawie przedstawionych dokumentów (umowa, faktury, wezwania do zapłaty itp.). Muszą one potwierdzać, że wierzytelność istnieje i jest wymagalna.
Na czym polega wycena długu? W przypadku wyceny wierzytelności bierze się pod uwagę ryzyko związane z odzyskiwaniem należności, a więc między innymi wiarygodność dłużnika, okres przeterminowania faktury, specyfikę branży czy wysokość długu.
W przypadku usługi KupimyFakturę.pl ocena ryzyka i wycena są przygotowywane przez zautomatyzowane narzędzia, co przyspiesza cały proces.

Przygotowanie i podpisanie umowy cesji

Odkup długu wymaga zawarcia umowy, która przenosi prawa do wierzytelności z dotychczasowego wierzyciela na nabywcę. Dla zabezpieczenia interesów stron zazwyczaj sporządza się ją na piśmie. Taka forma jest wręcz obowiązująca w przypadku wierzytelności stwierdzonych w taki sam sposób, czyli wynikających na przykład z umowy, faktury, wyroku sądowego lub innego dokumentu potwierdzającego roszczenie (art. 511 Kodeksu cywilnego).
Obecnie podpisanie umowy, która umożliwia odkupienie długu, nie wymaga nawet bezpośredniego kontaktu – wszystkich formalności można dokonać on-line. Dzięki temu osoby chcące sprzedać wierzytelność określonej firmie nie muszą zastanawiać się, jak to rozwiązać, jeśli jej siedziba jest oddalona o wiele kilometrów. Taką opcję przewiduje właśnie KupimyFakturę.pl

Poinformowanie dłużnika

Poinformowanie dłużnika o zmianie wierzyciela nie jest konieczne dla stwierdzenia ważności umowy, jednak pozwala uniknąć problemów w przypadku spłaty zobowiązania dotychczasowemu wierzycielowi, zamiast nabywcy. Jaki ma sens to działanie i na czym polega? Dzięki odpowiedniej informacji od dotychczasowego wierzyciela dłużnik wie, wobec kogo powinien uregulować swoje zobowiązanie.

Wypłata pieniędzy

Odkupywanie długów przez firmy zewnętrzne wiąże się z wypłatą należności, która odpowiada umówionemu procentowi wartości nominalnej długu – w przypadku kupimyfakturę.pl zazwyczaj wynosi on od kilkunastu do nawet 85%. Pieniądze są często przelewane w przeciągu już kilku dni roboczych, bez oczekiwania na spłatę wierzytelności przez dłużnika.

Windykacja należności

Po podpisaniu umowy odpowiedzialność za odzyskanie należności spoczywa na firmie, która nabyła do nich prawo. Odkupywanie długów staje się w tym momencie formalnie skuteczne – oznacza to, że nowy wierzyciel przejmuje prawa i obowiązki poprzedniego właściciela i może podejmować wszelkie legalne działania zmierzające do odzyskania należności.
Odkupienie długów jest procesem, który wymaga zrozumienia zarówno mechanizmów finansowych, jak i aspektów prawnych. Dla przedsiębiorstw może to być jednak skuteczny sposób na odzyskanie środków i zarządzanie ryzykiem finansowym, gdy klient nie płaci za fakturę.